【导读】定价基准转换业务的意思是金融机来构将原合同约定的利率定价方式转换为原以LPR为定价基准加点形成(加点可为负值),加点数值在合同剩余期限内固定不变，也可转换为固定利率,要怎么选择主要看自身情况。
LPR利率定价基准转换是什么意思
LPR定价基准转换是指存量浮动利率个人贷款的定价基准转换业务。2019年中国人民银行在官网重磅发布《中国人民银行公告〔2019〕第30号》，公告规定：自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以贷款市场报价利率为定价基准加点形成，加点数值在合同剩余期限内固定不变;也可转换为固定利率。也就是说所有房贷用户都必须对原来的房贷利率进行二选一，要么转为固定利率，要么转为LPR定价利率。
LPR定价基准转换划算吗？对房贷还款有什么影响？
对于选择哪种模式，许多专家和业内人士都在近期进行过解读，主要都是针对LPR未来走势的一种预期，这也直接关系着选择不同模式之后的收益。如果认为为未来LPR会下降，那么转换为参考LPR定价会更好；如果认为未来LPR可能上升，那么转换为固定利率就会有优势。举个例子：借款人小王，买房时享受了贷款基准利率打九折（下浮10%）的优惠，贷款日2015年8月1日，期限是20年。如果小王选择将这笔房贷的定价基准转换为LPR，现在5年期贷款基准利率是4.9%，转换前的实际执行利率就是4.9×（1-10%）=4.41%。2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%。根据转换时点利率保持不变的原则，小王这笔房贷的加减点数就是-0.39%=4.41%-4.8%，即减39个基点。但是从大多数市民的实际情况来看的话，不论做哪种选择，实际上都不会对还贷产生极大影响。业内人士指出，从2010年到2019年间，剔除掉贷款基准利率调整因素后，一般贷款利率年内波动幅度多在10个基点（也就是0.1个百分点）以内。以一笔100万元、剩余期限25年、等额本息的房贷为例，利率为4.8%和4.7%，月供相差约为57元。
LPR利率转换如何办理
以工行为例，该行目前提供手机银行、智能柜员机、短信银行等多种受理渠道。“疫情期间，建议借款人通过手机银行办理，如果确实需要线下办理，建议等到疫情结束后。”该行相关负责人说。从线上办理渠道看，借款人可登录工行手机银行APP，按照“最爱、全部、存贷款、利率基准转换、一键转换”路径点击，按提示操作办理即可。“如果你是借款合同中的共同借款人，且已在工行预留手机号，在主借款人发起定价基准转换后，你将收到工行95588发送的定价基准转换变更确认短信，此时，你可以直接回复该短信完成定价基准变更确认。”上述负责人说，这一银行短信功能预计将于4月中旬上线。至于转换的生效时间，通常情况下是“实时生效”。例如，在手机银行办理定价基准转换时，如果合同清单中某一笔合同的右上角显示“已按LPR定价”，则说明已经变更成功。但是，如果你的贷款存在共同借款人，则需要所有共同借款人在主借款人发起变更的当天24点前完成变更确认，定价基准变更才能生效。相应地，银行会在定价基准变更成功或失败后，向借款人在该行预留的手机号发送短信提醒，建议借款人及时留意相关信息。
相关问答
一、个人房屋贷款定价基准转换选哪个好？我还有十年房贷!【答】个人房屋贷款定价基准转换，到底是沿用原来的基准利率模式（固定利率），还是采用LPR基础定价加点方式，说到底就是判断LPR基础利率是什么变化趋势的问题。如果LPR利率一路下行，那自然要选择LPR加点的利率方式，毕竟这样老百姓的贷款利息才会减少，我们省钱。但LPR上行的话，那就要使专用目前的执行利率（固定利率）所以，就是对LPR走势的判断问题。个人看法近期一段时间内LPR呈现稳定或者稳中有降的趋势，长期看无法看透属。
二、贷款利率5.635，换成lpr定价基准转换，会不会利息变少？【答】现在转换来lpr的话，你的贷款利率是和原来一样自的，直到约定的下次调整利率的时候，根据当时 5年lpr的数额来调整利率，如果lpr降低了，你的利率对应降低，lpr涨了，你的利率就上涨，据说lpr降低的概率大于上涨的概率，将来谁也说不准。
三、如何线上申请存量浮动利率个人贷款定价基准转换？【答】操作流程如下：1、手机银行：登录手机银行，点击“贷款”，选择“转换LPR利率”按提示进行申请。2、网上银行：登录网上银行，点击“贷款管理”，选择“利知率转换”按道提示进行申请。3、智能柜台：前往任意网点智能柜台，通过身份证或刷卡进行身份识别，点击“个人贷款与分期”，选择“基准利率转换”内按提示操作即可。以上内容供您参考，相关产品/业务政策、操作步骤、收费标准等信息以您实际办理业务时为准。
