作者| 猫妹
来源| 大猫好规划
医保卡人人都有，但啥时候能刷啥时候不能刷，你真的了解吗？
车祸，刷自己的医保卡报销后被判刑，这样的“奇事”，你听说过吗？
在福建，一位女子陈某，骑车与一位驾车男子发生碰撞，导致陈某受伤、车辆损坏，肇事者男子赔了陈某3万元“私了”。
陈某自己去了医院，没告诉医生自己是车祸受伤，只说自己干活儿弄的。
医保给她报销了一万多的医疗费。
但好景不长，被查出来了，法院判定陈某构成“诈骗罪”。
她不仅要退还医疗保险金，还要面临拘役四个月、缓刑六个月，并处罚金3千元的后果。
无独有偶。
涂某的丈夫范某驾驶电动车在马路上行驶时与另一位驾驶电动车的金某发生碰撞，范某严重受伤，经抢救无效死亡。
经县人民法院民事调解，金某共赔偿范某家属医药费等相关费用30万元。
但涂某把亡夫住院期间的医疗费拿到县医保局去报销了43363元医疗费。
四年多以后，东窗事发，涂某因涉嫌犯诈骗罪被判处有期徒刑一年、缓刑一年，并处罚金3000元。
聪明的猫友估计看出门道了。
没错，上面这两个人，之所以被判诈骗罪，不仅仅是因为车祸后医刷了医保卡这么简单。
关键点在于他们已经获取了肇事方的赔偿，还去申请医保报销，获赔双份，不正当得利。
《中华人民共和国社会保险法》第三十条有明确的规定，以下医疗费不纳入基本医疗保险基金支付范围：
应当从工伤保险基金中支付的
应当由第三人负担的
应当由公共卫生负担的
在境外就医的
其中，对方有责的车祸导致的就医，就属于第二种情况，“应当由第三人负担的”。
不知道涂某是什么情况下申请的医保报销，但是像陈某，就有点明知故犯的意思了，她就医的时候隐瞒了车祸的事实，反而以干农活受伤作掩饰。
医保为啥这么规定，怕的就是像陈某这样的人。
通过交通事故，不正当得利。
或者，故意伪造交通事故，不正当获利。
……
作恶的方法太多，只有你想不到，没有他们做不到。
有人要问了，所有交通事故，医保都不报销吗？
非也。
并不是所有的费用医保都不报销，而是要根据事故责任来定。
《社会保险法》只规定了由第三人负担的医疗费用医保不报销，并没有规定由本人负担的医疗费用医保不报销。
举个栗子更直观。
情况一：
隔壁老王开车不专心，撞上大树，把自己撞伤了。
像这样的情况，妥妥的老王全责。
那他的医药费，拿医保报销没问题。
情况二：
隔壁老王开车开得好好的，被隔壁张三追尾受伤。
像这样的情况，妥妥的老王无责，张三全责。
那么老王的医药费理应全都由张三负责，所以老王的医药费一分钱都不能用医保报销。
情况三：
隔壁老王开车，跟隔壁张三碰撞了。
交警认定，老王主要责任，张三次要责任，双方六四分。
那么老王的医药费里，60%自己负担，医保可以报销，但另外40%，应该由张三负责，医保不能管。
所以，车祸后能不能用医保，关键看是谁的责任，责任比例。
虽然规则很清楚，但是实际情况中，最麻烦的是找不到肇事者，对方逃逸了或者对方耍赖皮拒绝支付医疗费。
虽然《中华人民共和国社会保险法》的第三十条规定，医疗依法应当由第三人负担，第三人不支付或者无法确定第三人的，由基本医疗保险基金先行支付。
基本医疗保险基金先行支付后，有权向第三人追偿。
但实际上，有时候并不是你让医保代为支付医保就能轻松给你付了的。
很无奈的事情就是有些时候，你想要报销，你就得去“告”医保。
法院判了，医保才执行。
但这就耗时耗力了。
所以，猫妹建议大家还是备一份意外险和百万医疗险。
意外险的报销规则很简单，只要是意外发生的，不管是对方责任还是自己导致的，只要在保障范围内的医疗费用，都能找保险公司报销。
而百万医疗险则是为了防范大额灾难性医疗费用而预备的。
一旦发生了重大意外事故，如大面积烧伤、重度伤残需要多次大手术……意外险的医疗保额普遍较低，这时候就该百万医疗险派上用场了。
有保险在手，踏实，一旦发生了交通事故，到医院时就不用怕医保不给报销而隐瞒就医了，更不用担心骗社保被查出来进监狱。
