前几天，有个用户给蜗牛君私信：“我买的百万医疗险，前阵子住院报销了5万，今年如果再次住院，还能再次报销吗？”

无论你买的是医保还是商业医疗险，一年内多次住院产生的医疗费用，都是可以报销的，但有一定的限制，医保有有报销范围、起付线、报销比例、封顶线的限制，商业医疗险有报销额度的限制。

下面一起来看看具体怎么报销~

一、医保

只要在医保目录范围内的，就可以按当地政策报销。

报销没有次数的限制，只有报销范围、起付线、报销比例、封顶线的限制。

以广州居民医保的住院待遇为例，不同等级的医院都不一样的起付线标准，起付线标准以上医疗费用的报销比例，不同等级的医院、不同参保人的报销比例有所区别~

二、商业医疗险

①小额医疗险

同样没有住院次数的限制，报销上限就是你买到的保额。

大部分小额医疗险的保额都不超过 1 万。

一些优秀的小额医疗险，没有免赔额，住院医疗费用经过社保后，剩下的费用都能报销，自己花多少报销多少。

就算有免赔额，小额医疗险的免赔额也比较低，通常在300-500元，扣除免赔额后，剩下的自己花多少报销多少。

②百万医疗险

同样没有住院次数的限制，报销上限就是你买到的保额。

百万医疗险的保障范围更广，没有疾病、用药、医保目录内外的限制。

通常有1万免赔额，免赔额是按年的累计，1年内只有1万元费用需要自己承担，剩下的都可以报销，假设买了300万保额，最高可以报销可以报销300万。

如果你交了医保后，再配置一份小额医疗险和百万医疗险，那么医疗保障还是比较全面的。

比如小病小痛，像感冒、发烧等，需要看门诊，用医保就可以覆盖掉大部分费用；

像常见的肺炎、支气管炎、普通阑尾炎小手术等，需要住院三五天的，经过医保报销后，剩下的费用可以用小额医疗险来报；

万一不幸遇到癌症、白血病之类的大病，治疗费用分分钟过万甚至需要几十万百来万，而且治疗周期长，需要频繁住院，对于这种容易产生大额医疗费用的风险，就可以用百万医疗险来覆盖。

医保报销后，1万以内的医疗费用，用小额医疗险报销，超过1万部分用百万医疗险报销，刚好百万医疗险的1万免赔额也覆盖掉了，无论大病小病导致的医疗费用，都可以由保险兜底，将需要自己承担的医疗费用降到更低，避免因病致贫、返贫的困境。

所以，如果条件允许，可以配置一份小额医疗险和百万医疗险。

如果预算稍微紧张，可以优先配置百万医疗险，先转移容易造成大额损失的风险。

保险本身比较复杂，买起来需要谨慎仔细一些，建议根据自身情况做好组合搭配，并且做好健康告知。

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我是蜗牛君，让你买对保险少花冤枉钱。

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