享受国家医保政策报销，就得承担自费药和自己负担一定比例的额度。这个都能明白和接受。
但就是自费药在医疗费中的比例让人很疑惑，治疗前分明嘱咐甚至央求医生尽量不用或少用自费药，医生也答应了，但结算时报销比例为什么还那么低？
很多朋友可能都有这样的经历和疑惑：
医保报完了再去商业保险公司理赔，得到的额度还不理想，问问为什么，说自费药太高。立马暴怒，打电话再问大夫，大夫说法与原来一致，然后转头投诉保险公司——毕竟医院和医保投诉起来不方便。
保险公司列出自己索赔时提供的医保结算单和清单等详细告知自费药情况，自己不信专门补打一张自费药清单一看的确没错。
原因是这样：
医保和商保一般都要剔除自付费用，而且商保往往采用当地医保的规则，所以理论上讲两者剔除的自付费用是一致的。
为什么这比医生说的多出很多呢？
范围就不一样，医生主要说的是药品，并且医生关注点是药品对疗效的匹配性，很少关注是否是自费或自费一定比例的。但医保和商保剔除的自付费用，除了药品还有如下诸多费用：
床位费有限额的，每日超限额部分属于自付费用；
住院诊疗费每日也有限额，超限额部分；
护理费超限额部分；
材料费（钢板、螺钉、接骨板等等）单件价格超限额部分；
核磁共振，彩超B超，CT等检查往往需要自负10%-20%；
暖气费自负；
空调或冷气费自负；
陪护/床椅租赁费自负；
电视费自负；
医疗垃圾处置费自负；
健康咨询费自负；
健康档案建档费自负；
病例工本费自负；
病历复印费自负；
伙食费（如果写进发票和明细清单中）自负；
中单（基本上就是病床床单）自负；
腕带费用自负；
体温计费用自负；
挂号费自负；
……
……
从观察来看，自付费用在整体费用中的占比低的有不到1%的，高的有超过50%甚至罕见超过60%的，常见较多的是10%左右的占比。
医保和商保用的通常语义的自费药是广义的，是指包含医生所指药品的自负自费费用总和。
所以你指定要了高档单间病房，医保和商保要把超出限额的部分作为自费剔除，这是非常合理的社会管理设置，否则医疗资源、医保资源以及商业保险资源将会被大大滥用。
这个道理很容易想明白。
医保结算单
